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保险师CEO王玮华:如何挑选适合自己的重疾险

发布日期:2019-07-09 00:31   来源:未知   阅读:

  人一生中患重大疾病概率为72.18%。国家癌症中心2017中国城市癌症数据报告:我国每天约有1万人确诊癌症,相当于平均每分钟就有7个人得癌症。一旦罹患重疾,正常工作受到影响,职位面临调整或降低,甚至丢失工作,收入中断或减少,进一步加剧家庭经济负担。高额治疗费用,收入中断都将使家庭收入减少,孩子的教育金、父母的养老金无法得到保障,家人生活质量下降。因而重疾险往往是我们首要关注的保险产品。

  购买重大疾病并不是因为罹患大病需要高额的医疗费,而是因为疾病会导致的一段时间、甚至一辈子的收入中断。围绕这个核心要点,我们可以了解到购买多少保额的重大疾病保险,不是由医疗费决定,更不是由任何保险顾问来告诉应该买多少,而是由自己的情况决定的,通过分析自身的情况找到适合自己的保险。

  Step 1 :计算家中的贷款额。包括房贷、车贷等 —— 这部分的支出,并不会因自己生病住院收入暂停就不再需要负担。所以,我们需要有一笔应急的钱来覆盖家中的应还贷款额。

  Step 2 :计算个人的家庭责任。包括子女基本教育、父母的基本赡养费等 —— 家庭成员们的生活支出,同样不会因为自己生病或收入中断而停止。因此,个人的身价至少要能覆盖家庭成员生活备用金的基本需要。

  Step 3 :计算个人的收入损失。简而言之,就是一旦自己因病而导致收入中断,至少需要有一笔能够覆盖未来5年基本收入的收入补偿金。

  1、重疾险最重要的功能是收入补偿功能,与疾病的治疗费用无关 —— 这样自然而然解决了另一个问题: “几百块钱的医疗险不就是可以保几百万医疗嘛。”重疾险加上医疗险搭配才是正解,因为彼此的功能都不一样。

  2、家庭责任,即身价,这个部分更多是寿险保额来完成的,但是因为我们现在的终身重疾都包含有身故和全残,所以这个部分功能是重叠的。

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